Vous débutez dans la vie ? Voyez votre mise de fonds grandir année après année en combinant le CELIAPP, le REER (retirable via le RAP) et le CELI. Les plafonds de cotisation et les règles du Québec sont appliqués automatiquement.
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Vos comptes
CELIAPP · REER · CELI
Le bouton Cotiser au maximum règle chaque cotisation au plafond annuel : CELIAPP 8 000 $, CELI 7 000 $, REER 18 % du revenu. L'encadré vert sous chaque compte montre vos droits réellement disponibles aujourd'hui — pour le CELI, ils s'accumulent depuis vos 18 ans, donc souvent bien plus que 7 000 $.
Votre projection
CELIAPPREERCELI
Retrait pour l'achat
CELIAPP + RAP
Le jour de l'achat, voici comment vous pourriez sortir votre mise de fonds — et ce que ça implique.
Les règles de base
Ordre de priorité suggéré
Le CELIAPP d'abord. Cotisation déductible (comme un REER) et retrait non imposable pour la maison (comme un CELI) — sans jamais rembourser. Le meilleur des deux mondes.
Le REER ensuite, pour le RAP. Si 40 000 $ de CELIAPP ne suffisent pas, le RAP donne accès à 60 000 $ de plus — mais c'est un emprunt à vous rembourser sur 15 ans.
Le CELI pour le surplus. Aucune déduction, mais retraits 100 % flexibles et non imposables : idéal pour l'argent au-delà des plafonds CELIAPP/REER.
CELIAPP — compte d'épargne pour l'achat d'une 1re propriété
Le compte roi pour une première maison.
8 000 $ par année, 40 000 $ à vie maximum.
Droits inutilisés reportables, mais plafonnés à 8 000 $ de report (donc au plus 16 000 $ dans une année).
Cotisations déductibles d'impôt; retrait pour la maison non imposable, sans remboursement.
Réservé aux 18 ans et plus (majeur), acheteur d'une première propriété, résident du Canada.
Le compte doit servir dans un délai de 15 ans (ou avant 71 ans), sinon on le transfère vers un REER.
Aucune marge d'erreur : tout excédent est pénalisé 1 %/mois.
RAP — Régime d'accession à la propriété (via le REER)
Un prêt sans intérêt… à vous-même.
Retrait jusqu'à 60 000 $ de votre REER (120 000 $ pour un couple), non imposable.
À rembourser sur 15 ans, soit 1/15 par année, à partir de la 2e année suivant le retrait.
Les cotisations doivent être dans le REER depuis 90 jours avant le retrait.
Un remboursement manqué une année s'ajoute à votre revenu imposable de cette année-là.
Cumulable avec le CELIAPP pour la même maison.
CELI — compte d'épargne libre d'impôt
La réserve flexible.
7 000 $ de nouveaux droits en 2026 (les droits s'accumulent depuis vos 18 ans).
Pas de déduction, mais croissance et retraits non imposables, en tout temps.
Un retrait libère des droits l'année suivante — ne recotisez pas trop vite la même année.
Outil éducatif à titre indicatif seulement. Il ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les projections reposent sur un rendement constant et hypothétique; les rendements réels varient. Vos droits de cotisation exacts (CELIAPP, REER, CELI) figurent dans Mon dossier de l'ARC. Chiffres basés sur les règles connues pour 2025-2026 (CELIAPP 8 000 $/40 000 $, RAP 60 000 $, CELI 7 000 $, plafond REER ≈ 32 490 $). Validez toujours votre situation auprès d'un professionnel.