Projetez la croissance de vos placements, compte par compte, puis simulez votre décaissement à la retraite — année par année, au taux d'imposition réel du Québec.
Choisissez combien retirer de chaque compte et à quel âge. L'outil calcule l'impôt réel chaque année et vous montre vos comptes se vider : par exemple vivre sur votre CELI quelques années avant de toucher au REER, ou voir quand votre pension prend le relais.
La PSV est imposable et compte dans le revenu net (contrairement au CELI). Elle est bonifiée de 10 % dès 75 ans, et récupérée à 15 % au-delà d'environ 95 300 $ de revenu net.
Montants bruts (avant impôt) et imposables : RRQ, PSV, rente d'employeur, ou un salaire si vous travaillez quelques années. Indiquez de quel âge à quel âge (laissez la fin vide pour « à vie »). Le revenu d'emploi s'ajoute au revenu imposable même si vous continuez vos retraits.
Chaque compte a deux périodes de retrait indépendantes : montant, âge de début et de fin. Utilisez-les pour puiser dans un compte, l'arrêter, puis y revenir plus tard\u2009\u2014 par exemple vivre de votre CELI tôt, le laisser reposer, et garder un solde libre d'impôt pour l'héritage. Le solde restant continue de fructifier ; les comptes REER/CRI/FERR/FRV sont soumis au retrait minimum obligatoire dès 72 ans.
L'optimiseur remplit les retraits des comptes enregistrés (REER/CRI/FERR/FRV) et configure le paiement de l'impôt à même le CELI (libre d'impôt, évite l'impôt sur l'impôt). Lissée étale un revenu stable sur toute la retraite. Plus d'argent tôt vide les comptes enregistrés plus vite : vous profitez davantage jeune et vous évitez qu'un gros solde vous force des retraits minimums élevés (et beaucoup d'impôt) très tard. La cible commande l'agressivité\u2009: plus elle est haute, plus les retraits sont concentrés tôt. C'est un point de départ\u2009: ajustez ensuite chaque montant à la main.
| Âge | Retraits | Pension | Rev. imposable | Impôt | Net | Taux marg. |
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